Merchant Discount Rate (MDR)

Торговая скидка (MDR) в картах и электронных платежах

Определение

Торговая скидка (MDR) — это комиссия, которую торговцы платят банкам или процессинговым компаниям за прием платежей по картам. Эта комиссия обычно выражается в процентах от суммы транзакции и вычитается из общей продажи перед переводом средств на счет торговца. MDR включает в себя различные расходы, связанные с обработкой карточных транзакций, включая межбанковские комиссии, сборы за оценку и комиссии процессоров платежей.

Компоненты MDR

MDR состоит из нескольких ключевых компонентов, которые влияют на общую стоимость обработки карт. К ним относятся:

• Межбанковские комиссии: Это комиссии, выплачиваемые банку-эмитенту карты, и они обычно являются самой крупной частью MDR. Они компенсируют эмитенту риск и затраты на обработку транзакций.
• Сборы за оценку: Эти сборы взимаются сетями карт (такими как Visa или MasterCard) за использование их платежных сетей и услуг.
• Комиссии процессоров: Процессинговые компании взимают комиссии за свои услуги, которые могут включать обработку транзакций, защиту от мошенничества и поддержку клиентов.

Понимание этих компонентов помогает торговцам осознать структуру MDR и то, как каждая часть влияет на их общие расходы.

Важность MDR

MDR имеет решающее значение как для торговцев, так и для процессоров платежей, так как он влияет на прибыльность и целесообразность приема платежей по картам. Для торговцев более низкий MDR может привести к увеличению прибыльности, в то время как для процессоров платежей это представляет собой основной источник дохода. Кроме того, MDR может повлиять на решение торговца о приеме определенных методов оплаты, так как более высокие ставки могут отговорить их от принятия карт вовсе.

Как рассчитывается MDR

Расчет MDR включает в себя несколько факторов, включая тип используемой карты (кредитная или дебетовая), сумму транзакции и отрасль торговца. Обычно формула для расчета MDR выглядит следующим образом:

MDR = Межбанковские комиссии + Сборы за оценку + Комиссии процессоров

Каждый компонент может варьироваться в зависимости от типа транзакции, связанного риска и соглашений между торговцем и процессором платежей. Торговцы часто получают предложения с различными ставками в зависимости от объема продаж и истории транзакций.

Факторы, влияющие на MDR

На MDR, взимаемую с торговцев, могут влиять несколько факторов, включая:

• Объем транзакций: Торговцы с более высоким объемом транзакций часто договариваются о более низких ставках из-за увеличенного бизнеса, который они предоставляют процессорам.
• Тип отрасли: Разные отрасли сталкиваются с различными уровнями риска, что может повлиять на межбанковские комиссии и, следовательно, на MDR. Например, в сфере электронной коммерции могут взиматься более высокие ставки из-за повышенного риска мошенничества.
• Тип карты: Премиум-карты, такие как карты с вознаграждениями или корпоративные карты, как правило, имеют более высокие межбанковские комиссии, что может увеличить MDR.
• Метод оплаты: Метод оплаты (например, бесконтактный, чип или онлайн) также может повлиять на сборы, связанные с обработкой.

MDR в различных методах оплаты

MDR может значительно различаться в зависимости от различных методов оплаты. Например, транзакции по кредитным картам обычно имеют более высокий MDR по сравнению с транзакциями по дебетовым картам из-за связанных рисков и затрат. Кроме того, альтернативные методы оплаты, такие как цифровые кошельки или услуги «купить сейчас — заплатить позже», могут иметь свои уникальные структуры сборов, которые могут быть выше или ниже, чем у традиционных карточных платежей. Понимание этих различий помогает торговцам выбирать наиболее экономически эффективные варианты оплаты.

Влияние на торговцев

Для торговцев MDR напрямую влияет на их финансовые результаты. Высокий MDR может уменьшить прибыльность, особенно для бизнеса с узкими маржами, такого как розничная торговля и сфера общественного питания. Это может привести к повышению цен для потребителей или к решению ограничить прием карт. Напротив, торговцы, которые эффективно управляют своим MDR, могут улучшить свою прибыльность и удовлетворенность клиентов, предлагая удобные варианты оплаты.

Переговоры по MDR

Торговцы имеют возможность вести переговоры о своем MDR с процессорами платежей. Факторы, которые могут помочь в переговорах, включают объем транзакций, срок ведения бизнеса и историю платежей. Представив убедительные аргументы, торговцы могут добиться более низких ставок или более выгодных условий. Рекомендуется, чтобы торговцы сравнивали предложения от различных процессоров, чтобы убедиться, что они получают наилучшие условия.

Регуляторные соображения

Регуляторные рамки также могут повлиять на MDR. В некоторых регионах правила могут ограничивать межбанковские комиссии или вводить требования к раскрытию информации о том, как сборы сообщаются торговцам. Понимание этих регуляций имеет важное значение для торговцев, чтобы обеспечить соблюдение требований и использовать любые потенциальные преимущества, которые могут возникнуть в результате изменений в регулировании.

Сравнение с другими сборами

MDR следует сравнивать с другими сборами, с которыми могут столкнуться торговцы, такими как годовые сборы, сборы за возврат и ежемесячные сервисные сборы. В то время как MDR является регулярной затратой, связанной с каждой транзакцией, другие сборы могут быть фиксированными или переменными в зависимости от соглашения торговца с процессором платежей. Понимание полного спектра сборов имеет решающее значение для торговцев, чтобы точно оценить свои затраты на обработку платежей и принимать обоснованные финансовые решения.

В заключение, Торговая скидка (MDR) является важным аспектом сферы карточных и электронных платежей, влияя на то, как торговцы управляют своими стратегиями приема платежей. Понимание ее компонентов, расчетов и тактик переговоров помогает торговцам лучше ориентироваться в сложностях обработки платежей и оптимизировать свои финансовые результаты.