SWIFT Code / BIC
An international identification code for banks, crucial in cross-border transfers.
Detailed Description
كود سويفت / BIC
التعريف
كود سويفت، المعروف أيضًا باسم كود تعريف البنك (BIC)، هو تنسيق موحد لرموز تعريف الأعمال يُستخدم لتحديد المؤسسات المالية عالميًا بشكل فريد. الكود مهم للمعاملات الدولية، حيث يضمن توجيه تحويلات الأموال والاتصالات إلى البنوك الصحيحة.
الغرض
الغرض الأساسي من كود سويفت / BIC هو تسهيل المعاملات المصرفية الدولية من خلال توفير معرف فريد لكل مؤسسة مالية. عند إرسال الأموال عبر الحدود، يضمن كود سويفت توجيه الأموال إلى البنك الصحيح، مما يقلل من مخاطر الأخطاء والتأخيرات. كما يساعد في تبادل الرسائل بشكل آمن بين البنوك.
الهيكل
يتكون كود سويفت عادةً من 8 إلى 11 حرفًا، والتي تُقسم إلى عدة مكونات:
- كود البنك (4 أحرف): يحدد البنك.
- كود الدولة (2 حرف): يشير إلى الدولة التي يقع فيها البنك، وفقًا لمعيار ISO 3166-1 alpha-2.
- كود الموقع (2 حرف): يحدد المدينة أو موقع المكتب الرئيسي للبنك.
- كود الفرع (3 أحرف، اختياري): يحدد فرعًا معينًا من البنك، إذا كان ذلك مناسبًا.
على سبيل المثال، في كود سويفت "DEUTDEFF"، "DEUT" هو كود البنك لبنك دويتشه، "DE" هو كود الدولة لألمانيا، "FF" هو كود الموقع لفرانكفورت، ولا يوجد كود فرع محدد.
كيفية الحصول عليه
للحصول على كود سويفت / BIC، يمكن للأفراد أو الشركات التحقق من الموقع الرسمي لبنكهم أو الاتصال بالبنك مباشرة. تقدم معظم البنوك هذه المعلومات في بوابة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أو في كشوف الحسابات. بالإضافة إلى ذلك، توجد أدلة وقواعد بيانات على الإنترنت تسرد أكواد سويفت للبنوك حول العالم.
الاستخدام في المعاملات
عند إجراء المعاملات الدولية، يجب على المرسل تقديم كود سويفت / BIC للبنك المستلم لضمان توجيه الأموال بدقة. عادةً ما يكون هذا الكود مطلوبًا جنبًا إلى جنب مع تفاصيل أخرى مثل رقم حساب المستلم، الاسم، والعنوان. إن تضمين كود سويفت يبسط العملية ويعزز أمان المعاملة.
الفرق بين كود سويفت وBIC
بينما يُستخدم كود سويفت وBIC غالبًا بالتبادل، إلا أنهما يمكن أن يشيرا إلى مفاهيم مختلفة قليلاً. يُستخدم مصطلح كود سويفت عادةً لوصف الكود المعين من قبل جمعية الاتصالات المالية العالمية بين البنوك (SWIFT)، بينما BIC هو مصطلح أوسع يشمل جميع أنواع رموز تعريف الأعمال. بشكل أساسي، جميع أكواد سويفت هي BIC، لكن ليس جميع BICs هي بالضرورة أكواد سويفت، حيث يمكن أن يشير BIC أيضًا إلى رموز تعريف أخرى تستخدم في سياقات مختلفة.
أمثلة
إليك بعض الأمثلة على أكواد سويفت / BIC:
- بنك HSBC: HSBCHKHH
- سيتي بنك: CITIGB2L
- بنك باركليز: BARCGB22
- بنك دويتشه: DEUTDEFF
كل كود يحدد بنكًا معينًا وموقعه، مما يسمح بإجراء معاملات دولية سلسة.
المصطلحات ذات الصلة
توجد عدة مصطلحات مرتبطة بأكواد سويفت / BIC، بما في ذلك:
- IBAN (رقم الحساب المصرفي الدولي): معرف فريد لحسابات البنوك المستخدمة في المعاملات الدولية.
- رقم التوجيه: كود مكون من تسعة أرقام يُستخدم في الولايات المتحدة لتحديد المؤسسات المالية للمعاملات المحلية.
- ACH (منظمة التسوية الآلية): شبكة للمدفوعات الإلكترونية وتحويل الأموال في الولايات المتحدة.
الهيئات التنظيمية
تُشرف هيئات تنظيمية مختلفة على شبكة سويفت لضمان الامتثال والأمان في المعاملات المالية. وتشمل هذه:
- فريق العمل المعني بالإجراءات المالية (FATF): منظمة حكومية دولية تطور سياسات لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب.
- الهيئة المصرفية الأوروبية (EBA): مسؤولة عن ضمان تنظيم وإشراف فعال ومتسق في قطاع البنوك الأوروبي.
- البنوك المركزية: غالبًا ما تنظم البنوك المركزية في كل دولة نظامها المصرفي، بما في ذلك استخدام أكواد سويفت.
القضايا الشائعة
بعض القضايا الشائعة المتعلقة بأكواد سويفت / BIC تشمل:
- كود غير صحيح: تقديم كود سويفت غير صحيح يمكن أن يؤدي إلى إرسال الأموال إلى بنك خاطئ أو تأخيرها.
- أكواد قديمة: قد تغير البنوك أكواد سويفت الخاصة بها، واستخدام كود قديم يمكن أن يتسبب في فشل المعاملات.
- أكواد الفروع: ليست جميع البنوك تتطلب أكواد الفروع، لكن استخدام أحدها عند عدم الحاجة يمكن أن يعقد المعاملات.
فهم أكواد سويفت / BIC أمر ضروري لأي شخص يشارك في الخدمات المصرفية الدولية، حيث تلعب دورًا محوريًا في ضمان إجراء المعاملات بسلاسة وأمان.