Riba (Usury)

伊斯兰银行与金融中的利息（Riba）

定义

利息（Riba），通常翻译为高利贷或利息，指的是伊斯兰金融中对借出资本的任何保证利息。根据伊斯兰教法（Sharia），这一行为是被严格禁止的，教法规范着穆斯林的金融实践。该术语涵盖了任何形式的利润，这些利润源于借款而不涉及任何风险或努力，因此与伊斯兰金融中允许的盈利活动有根本区别。

历史背景

利息的禁止在伊斯兰历史中根深蒂固，其起源可追溯到《古兰经》和《圣训》，这些是伊斯兰教义的主要来源。这个概念在7世纪被正式阐述，当时《古兰经》明确谴责利息为剥削性和不公正的行为。在历史上，利息在前伊斯兰阿拉伯非常普遍，借贷行为常常导致对贫困者的剥削。伊斯兰经济体系旨在消除这种行为，促进公平、公正和社会福利。

利息的类型

利息可以分为两种主要类型：纳西亚利息（Riba al-Nasiah）和优越利息（Riba al-Fadl）。纳西亚利息指的是对贷款收取的利息，借款人因时间价值而支付的金额超过本金。另一方面，优越利息涉及同类商品的不平等交换，这也被视为剥削。两种形式的利息在伊斯兰金融中都是被禁止的，因为它们违反了公平和风险共担的原则。

伊斯兰法中的利息

伊斯兰法（Sharia）因其剥削性本质而明确禁止利息。《古兰经》指出，参与利息的行为如同对抗真主及其使者，突显了这一禁令的严重性。伊斯兰法学家广泛讨论了利息的影响，达成共识认为所有形式的利息都是哈拉姆（被禁止的）。这一禁令旨在促进道德金融实践，维护社会正义。

利息与利息的区别

虽然利息常常与利息等同，但这两个概念之间存在细微差别。在传统金融体系中，利息是借款的标准费用，通常被视为合法的商业行为。相比之下，利息涵盖了通过借贷实现的不公正收益，无论所收取的金额或利率如何。利息可以被视为中性的金融机制，而利息则根植于优先考虑社会公平和正义的伦理考量。

利息在伊斯兰金融中的影响

利息的禁止对伊斯兰金融产生了重大影响，塑造了其原则和实践。伊斯兰金融机构必须在不参与利息的情况下运作，从而发展出利润分享（Mudarabah）和合资企业（Musharakah）等替代融资模式。这些模式强调风险共担和道德投资，促进与伊斯兰价值观相一致的金融环境。避免利息也鼓励金融包容性，旨在为所有人提供公平的金融资源获取渠道。

利息与道德投资

利息的概念与伊斯兰金融中的道德投资密切相关。投资者被鼓励参与促进社会福利的活动，避免那些剥削或伤害个人和社区的行为。通过遵循利息的禁令，伊斯兰金融倡导负责任的投资实践，以促进社会福祉。这一伦理框架不仅与宗教信仰相一致，还与全球对社会责任投资日益增长的需求相呼应。

现代金融体系中的利息

尽管伊斯兰金融中对利息的明确禁止，但这一概念在现代金融体系中面临挑战。许多金融机构采用基于利息的模型，这导致传统银行与伊斯兰银行实践之间的紧张关系。此外，金融全球化使得区分可允许和不可允许交易的复杂性增加。然而，伊斯兰金融的兴起促使了对道德金融实践的重新评估，鼓励关于利息在当代经济体系中相关性的对话。

利息的例子

在各种金融交易中可以找到利息的例子。一个常见的实例是贷款协议，借款人偿还本金加固定利率——这是一个明显的纳西亚利息案例。另一个例子是货币的交换，其中不平等的汇率导致优越利息，尤其是在交易涉及延迟支付时。这些例子说明了利息在日常金融交易中的实际影响以及遵循伊斯兰原则的重要性。

结论

利息在伊斯兰银行与金融中仍然是一个基本概念，体现了支撑伊斯兰经济体系的伦理考量。其禁止作为金融交易的指导原则，促进公平、公正和社会责任。随着伊斯兰金融在全球金融格局中不断发展，对利息的理解和应用将在塑造道德投资实践和促进更公正的经济环境中发挥至关重要的作用。通过遵循与利息相关的原则，伊斯兰金融旨在创造一个惠及社会所有成员的体系，确保金融实践与道德和伦理标准相一致。