Reserve Requirement
Mandated percentage of deposits that banks must hold as reserves.
Detailed Description
متطلبات الاحتياطي
التعريف
تشير متطلبات الاحتياطي إلى الحد الأدنى من الاحتياطيات التي يجب على البنوك والمؤسسات المالية الاحتفاظ بها مقابل التزامات الودائع. يمكن الاحتفاظ بهذه الاحتياطيات في شكل نقدي داخل خزينة البنك أو كودائع لدى البنك المركزي. يتم التعبير عن متطلبات الاحتياطي كنسبة مئوية من إجمالي ودائع المؤسسة وتعتبر عنصرًا أساسيًا في السياسة النقدية.
الهدف
الهدف الرئيسي من متطلبات الاحتياطي هو ضمان أن تحتفظ البنوك بمستوى معين من السيولة لتلبية الطلبات على السحب من المودعين. تساعد هذه اللوائح في تعزيز الاستقرار في النظام المصرفي، مما يمنع هروب الودائع ويضمن أن المؤسسات قادرة على الوفاء بالتزاماتها. بالإضافة إلى ذلك، تعمل متطلبات الاحتياطي كأداة للبنوك المركزية للتحكم في عرض النقود وتأثير أسعار الفائدة، مما يؤثر بدوره على النشاط الاقتصادي.
الحساب
حساب متطلبات الاحتياطي بسيط. يتم تحديده من خلال ضرب إجمالي مبلغ ودائع البنك في نسبة متطلبات الاحتياطي المحددة من قبل البنك المركزي. على سبيل المثال، إذا كان لدى بنك ما 1 مليون دولار من الودائع وكانت متطلبات الاحتياطي 10%، يجب على البنك الاحتفاظ بـ 100,000 دولار في الاحتياطيات. يمكن أن يختلف هذا الحساب بناءً على نوع الودائع واللوائح المحددة المعمول بها.
أنواع متطلبات الاحتياطي
يمكن أن تختلف متطلبات الاحتياطي بناءً على طبيعة الودائع. بشكل عام، هناك نوعان رئيسيان:
- الاحتياطيات المطلوبة: هذا هو الحد الأدنى من المبلغ الذي يجب أن يحتفظ به البنك كما هو mandated من قبل البنك المركزي.
- الاحتياطيات الزائدة: هذه هي أي احتياطيات يحتفظ بها البنك تتجاوز الحد الأدنى المطلوب. قد تختار البنوك الاحتفاظ باحتياطيات زائدة لأغراض الأمان الإضافي أو لتلبية الطلبات غير المتوقعة.
بالإضافة إلى ذلك، قد يكون لدى بعض الدول متطلبات احتياطي مختلفة لأنواع مختلفة من الودائع، مثل الودائع الجارية مقابل حسابات التوفير.
التأثير على الإقراض
تؤثر متطلبات الاحتياطي بشكل كبير على قدرة البنك على الإقراض. عندما تكون متطلبات الاحتياطي مرتفعة، يكون لدى البنوك رأس مال أقل متاح للإقراض للمقترضين، مما قد يؤدي إلى ظروف ائتمانية أكثر تشددًا. على العكس، يمكن أن تشجع متطلبات الاحتياطي المنخفضة البنوك على الإقراض أكثر، مما يحفز النمو الاقتصادي. غالبًا ما تستخدم التغييرات في متطلبات الاحتياطي من قبل البنوك المركزية كأداة للسياسة النقدية لتبريد أو تحفيز الاقتصاد.
السلطات التنظيمية
في الولايات المتحدة، يعتبر الاحتياطي الفيدرالي هو السلطة التنظيمية الرئيسية المسؤولة عن تحديد متطلبات الاحتياطي. لدى دول أخرى بنوك مركزية أو هيئات تنظيمية خاصة بها تضع متطلبات مماثلة. تقوم هذه السلطات بمراقبة الامتثال ويمكنها تعديل نسب الاحتياطي كجزء من استراتيجيات السياسة النقدية الخاصة بها.
الامتثال والتقارير
تُطلب من البنوك الامتثال لمتطلبات الاحتياطي ويجب عليها الإبلاغ بانتظام عن مستويات احتياطياتها للسلطات التنظيمية. يتم مراقبة الامتثال من خلال التدقيقات والتقارير الدورية، مما يضمن أن تحافظ البنوك على الاحتياطيات اللازمة. يمكن أن يؤدي عدم الامتثال إلى فرض عقوبات، بما في ذلك الغرامات أو القيود على الإقراض في المستقبل.
السياق التاريخي
تطورت مفهوم متطلبات الاحتياطي على مر الزمن. تاريخياً، كانت متطلبات الاحتياطي أعلى بكثير، مما يعكس نهجًا محافظًا في إدارة المصارف والسيولة. على مر السنين، مع نضوج أنظمة البنوك وتطور الأطر التنظيمية، تم تعديل متطلبات الاحتياطي لتعكس التغيرات في الظروف الاقتصادية وأهداف الاستقرار المالي. أدت الأزمة المالية العالمية 2007-2008 إلى إعادة تقييم متطلبات الاحتياطي واللوائح المصرفية في العديد من الدول.
المصطلحات ذات الصلة
فهم متطلبات الاحتياطي يتطلب أيضًا الإلمام بالمصطلحات ذات الصلة مثل:
- السيولة: سهولة تحويل الأصول إلى نقد.
- السياسة النقدية: الإجراءات التي تتخذها البنك المركزي لإدارة عرض النقود وأسعار الفائدة.
- متطلبات رأس المال: مقدار رأس المال الذي يجب على البنك الاحتفاظ به كاحتياطي ضد المخاطر المالية.
أمثلة
لتوضيح متطلبات الاحتياطي، اعتبر بنكَيْن بمستويات ودائع ومتطلبات احتياطي مختلفة. البنك A لديه 2 مليون دولار في الودائع مع متطلبات احتياطي 5%، مما يعني أنه يجب عليه الاحتفاظ بـ 100,000 دولار في الاحتياطيات. البنك B، الذي لديه 500,000 دولار في الودائع ومتطلبات احتياطي 10%، يجب عليه الاحتفاظ بـ 50,000 دولار في الاحتياطيات. على الرغم من أن البنك A لديه قاعدة ودائع أكبر، إلا أن متطلبات الاحتياطي الأقل تسمح له بالإقراض أكثر مقارنةً بالبنك B. يبرز هذا المثال كيف يمكن أن تؤثر متطلبات الاحتياطي على قدرة المؤسسات المالية على الإقراض.
باختصار، تلعب متطلبات الاحتياطي دورًا حاسمًا في استقرار وعمل النظام المصرفي، مما يؤثر على السيولة وممارسات الإقراض والصحة الاقتصادية العامة. يُعتبر فهم هذا التدبير التنظيمي أمرًا أساسيًا للتنقل في تعقيدات الأسواق المالية والامتثال.